آیا می‌دانستید که بانک سامان به متقاضیان وام با سند ملکی، تا 70 درصد ارزش ملک، وامی با نرخ سود 23 درصد می‌دهد؟ این نوع وام برای کسانی که به دنبال تامین هزینه‌های بزرگ مانند خرید یا تعمیر ملک هستند، بسیار مناسب است. آیا به دنبال دریافت چنین وامی هستید؟ شرایطی مانند داشتن سند شش‌دانگ بدون رهن، نداشتن چک برگشتی و اعتبارسنجی مالی از جمله نیازهای اصلی برای دریافت این وام است. در این مقاله، صفر تا صد دریافت وام با سند ملکی بانک سامان، از شرایط دریافت و مدارک لازم گرفته تا نرخ سود و بازپرداخت را بررسی می‌کنیم. اگر می‌خواهید همه مراحل دریافت وام را بشناسید و بهترین تصمیم‌گیری را داشته باشید، تا انتهای این مقاله همراه باشید.
وام با سند ملکی بانک سامان چیست؟ تسهیلات مالی مطمئن برای مالکان
بانک سامان چند نوع وام فوری با سند ملکی دارد که شامل تسهیلات خرید مسکن و وام‌های تعمیر و بازسازی می‌شود. این وام‌ها تا سقف 2 میلیارد تومان و با سود 23 درصد ارائه می‌شوند. مدت بازپرداخت این تسهیلات تا 60 ماه است و سند ملکی به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار می‌گیرد. متقاضی باید سند شش‌دانگ و بلامعارض داشته باشد و اعتبارسنجی از طریق گردش حساب و فیش حقوقی انجام می‌شود. در جدول زیر جزییات وام بانک سامان با سند ملکی را مشاهده می‌کنید:
| نوع وام | سقف وام | نرخ سود | مدت بازپرداخت | مبلغ قسط ماهانه (حداکثر) |
| وام خرید مسکن | 1.5 میلیارد تومان | 23% | 60 ماه | 56,380,942 تومان |
| وام تعمیرات مسکن | 750 میلیون تومان | 23% | 60 ماه | 21,142,000 تومان |
بانک سامان تسهیلات دیگری مانند وام خودرو نیز با وثیقه ملکی ارائه می‌دهد، اما تمرکز اصلی وام‌های با سند ملکی روی خرید و تعمیرات مسکن است. در ادامه با جزییات این دو وام آشنا می‌شوید.
وام خرید مسکن بانک سامان با سند ملکی
بانک سامان تا سقف 1.5 میلیارد تومان روی سند ملکی وام خواهد داد. این وام معمولاً 50 درصد از ارزش کارشناسی‌شده ملک را پوشش می‌دهد. وام خرید مسکن بانک سامان برای افرادی مناسب است که قصد خرید یا تعویض مسکن دارند. ملک مورد نظر باید شش‌دانگ، ارزنده و بدون معارض باشد و سند آن به نام متقاضی یا همسر او باشد.
نرخ سود این وام 23 درصد تعیین شده و حداکثر مدت بازپرداخت آن 60 ماه (5 سال) است. اقساط ماهانه این وام با‌توجه‌به مبلغ وام و مدت بازپرداخت محاسبه می‌شود و به کسانی که توانایی مالی مناسب و اعتبارسنجی موفق داشته باشند، ارائه می‌شود.
وام تعمیرات مسکن با سند ملکی بانک سامان
وام تعمیرات مسکن بانک سامان با سقف 750 میلیون تومان ارائه می‌شود که حداکثر 30 درصد از ارزش کارشناسی‌شده ملک را پوشش می‌دهد. نرخ بهره این وام 23 درصد است که با افزودن هزینه‌های جانبی نظیر بیمه نظارت و ریسک اعتباری، به 29 درصد افزایش می‌یابد. مدت زمان بازپرداخت وام تعمیرات بانک سامان با سند ملکی حداکثر 5 سال بوده و مبلغ اقساط ماهانه برای وام 750 میلیون تومانی حدود 21 میلیون تومان است.
شرایط اصلی دریافت وام با سند ملکی؛ اعتبارسنجی و ارزیابی مالی مشتریان
برای دریافت وام با سند ملکی از بانک سامان، شرایط مشخصی وجود دارد که متقاضیان باید آن‌ها را رعایت کنند:
- اعتبارسنجی: متقاضی باید امتیاز اعتباری مناسب و گردش حساب مطلوب داشته باشد. بررسی فیش حقوقی نیز برای ارزیابی توانایی بازپرداخت وام ضروری است.
- نداشتن چک برگشتی: متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی معوق در سیستم بانکی داشته باشد.
- سند ملکی معتبر: سند ملکی باید شش‌دانگ و به نام متقاضی یا همسر وی باشد. همچنین ملک باید ارزنده و بدون معارض (مانند ادعای اوقاف یا شخص ثالث) و پایان کار معتبر داشته باشد.
- سن ملک: سن بنای ملک نباید بیشتر از 25 سال باشد.
- ضمانت: سند ملک باید به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار گیرد و نباید در رهن بانک دیگری باشد.
- ضامن: در برخی موارد، بانک نیاز به یک یا چند ضامن معتبر دارد که توانایی مالی برای بازپرداخت وام را در صورت ناتوانی متقاضی داشته باشند.
- سپرده‌گذاری: در برخی از وام‌ها مانند وام تعمیرات، ممکن است 25 درصد مبلغ وام تا پایان بازپرداخت نزد بانک مسدود شود.
- پرداخت هزینه‌های جانبی: هزینه‌های کارشناس رسمی، تشکیل پرونده، بیمه، و مالیات برعهده متقاضی وام است.
با رعایت این شرایط و قوانین فوق، متقاضی می‌تواند از وام‌های مسکن و تعمیرات با سند ملکی بانک سامان بهره‌مند شود.
مدارک لازم برای دریافت وام با سند ملکی بانک سامان؛ اسناد شش‌دانگ
برای دریافت وام با سند ملکی از بانک سامان، متقاضیان باید مجموعه‌ای از مدارک مشخص را ارائه دهند. این مدارک به‌منظور ارزیابی و تضمین بازپرداخت وام تهیه می‌شوند. در ادامه مدارک مورد نیاز را مرور می‌کنیم:
- اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
- سند مالکیت ملک (سند شش‌دانگ) که باید به نام متقاضی یا همسر او باشد
- گواهی اشتغال به کار و فیش حقوقی برای تایید درآمد و توانایی بازپرداخت اقساط
- قبض خدماتی مانند آب، برق یا گاز برای تایید آدرس ملک
- کارشناسی رسمی ملک جهت ارزیابی ارزش ملک
- کپی از پروانه ساخت ملک (در صورت وجود) برای تعیین قدمت ساختمان
- چک یا سفته به‌عنوان تضمین بازپرداخت اقساط (در صورت نیاز)
- مدارک مالکیت برای اموال غیرقابل انتقال (در صورت وجود)
- کد صنفی ده‌رقمی (در صورت وجود)
مدارک فوق به بانک کمک می‌کند تا از صحت مالکیت و توانایی مالی متقاضی برای بازپرداخت وام اطمینان حاصل کند.
ملک‌های قابل قبول برای ضمانت وام؛ سن زیر 25 سال و اطمینان از سند مالکیت
ملک‌هایی که به‌عنوان ضمانت برای وام با سند ملکی بانک سامان استفاده شوند، باید شرایط زیر را داشته باشند:
- سن ملک باید زیر 25 سال باشد. این محدودیت برای اطمینان از ارزش و قابلیت فروش ملک در آینده اعمال می‌شود.
- سند باید شش‌دانگ و بدون معارض باشد. یعنی ملک نباید در رهن بانک یا شخص دیگری باشد و نباید ادعای قانونی از سوی شخص ثالث یا اداره اوقاف بر ملک وجود داشته باشد.
- ملک باید ارزنده و سهل‌البیع باشد. یعنی ارزش ملک باید به تایید کارشناسان بانک برسد و قابلیت فروش سریع در بازار داشته باشد.
- زمین و املاک تجاری معمولاً شامل این تسهیلات نمی‌شوند و بیشتر برای املاک مسکونی قابل استفاده است.
همچنین، نمی‌توانید برای تعمیرات یک خانه روی سند خانه دیگری وام بگیرید؛ ملک موضوع وام باید همان ملکی باشد که نیاز به تعمیر دارد.
مراحل دریافت وام بانک سامان با سند ملکی؛ از درخواست تا دریافت مبلغ وام
برای دریافت وام با سند ملکی از بانک سامان، مراحل حضوری به صورت زیر است:
- مراجعه به شعبه بانک سامان: ابتدا باید به یکی از شعبه‌های بانک سامان مراجعه کنید.
- تکمیل فرم درخواست وام: پس از مراجعه به بانک، فرم‌های مربوط به درخواست وام را تکمیل کنید.
- ارائه مدارک هویتی و ملکی: مدارک شناسایی، سند شش‌دانگ ملک، و فیش حقوقی را ارائه دهید.
- ارزیابی ملک توسط کارشناس بانک: بانک یک کارشناس رسمی برای ارزیابی ملک شما می‌فرستد تا ارزش واقعی آن تعیین شود.
- اعتبارسنجی و تایید مدارک: مدارک شما توسط بانک بررسی و اعتبارسنجی انجام می‌شود.
- امضای قرارداد و رهن سند: پس از تایید مدارک، قرارداد نهایی امضا می‌شود و سند ملک به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار می‌گیرد.
- پرداخت مبلغ وام: در نهایت، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.
مدت زمان پرداخت وام بانک سامان، از زمان تکمیل مدارک و انجام اعتبارسنجی، معمولاً بین 10 تا 30 روز کاری طول می‌کشد. این زمان شامل ارزیابی ملک، تایید مدارک و انجام مراحل قانونی می‌شود.
دریافت وام بانک سامان با سند ملکی به‌صورت اینترنتی
برای دریافت وام بانک سامان با سند ملکی به صورت آنلاین، مراحل زیر را طی کنید:
- مراجعه به وب‌سایت بانک سامان: ابتدا وارد وب‌سایت رسمی بانک سامان به آدرس sb24.ir شوید.
- ثبت‌نام در سامانه تسهیلات: به بخش «سامانه تسهیلات» مراجعه و حساب کاربری خود را ایجاد کنید.
- تکمیل فرم درخواست وام: پس از ورود، فرم درخواست وام را به‌صورت آنلاین تکمیل کنید. اطلاعات شخصی، مشخصات ملک و اطلاعات مالی از شما گرفته خواهد شد.
- ارسال مدارک به صورت آنلاین: مدارک هویتی مانند کارت ملی و شناسنامه، سند شش‌دانگ ملک و مدارک درآمدی (فیش حقوقی و …) را به‌صورت الکترونیکی بارگذاری کنید.
- اعتبارسنجی آنلاین: پس از ارسال مدارک، بانک اعتبارسنجی آنلاین شما را انجام می‌دهد.
- انتظار برای ارزیابی ملک: کارشناس بانک برای ارزیابی ملک شما به محل مراجعه می‌کند.
- تایید نهایی و امضای قرارداد: در صورت تایید، از شما خواسته می‌شود تا برای امضای قرارداد نهایی به بانک مراجعه کنید یا امضای دیجیتال خود را ثبت کنید.
- دریافت وام: پس از تکمیل مراحل، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود.
در نظر داشته باشید، حتی در صورت درخواست اینترنتی وام، برای مراحل نهایی مانند امضای قرارداد و ارائه اسناد به‌عنوان وثیقه، نیاز به مراجعه حضوری به بانک خواهید داشت.
حداکثر مبلغ وام با سند ملکی بانک سامان؛ تا سقف 70 درصد ارزش ملک
وام بانک سامان با سند ملکی تا سقف 70 درصد ارزش ملک عرضه می‌شود. برای مثال: اگر ارزش ملکی 2 میلیارد تومان باشد، شما می‌توانید تا سقف 1.4 میلیارد تومان وام دریافت کنید. این وام با نرخ سود 29 درصد و حداکثر بازپرداخت 60 ماهه داده می‌شود. اگر مبلغ وام 1 میلیارد تومان باشد، با این نرخ سود، مبلغ قسط ماهانه حدود 28 میلیون تومان خواهد بود.
مزایای دریافت وام از بانک سامان؛ تسهیلات ویژه و گزینه‌های پرداخت
دریافت وام از بانک سامان با سند ملکی مزایای متعددی دارد که این بانک را به یکی از گزینه‌های محبوب برای تسهیلات تبدیل کرده است:
- سقف بالای وام: بانک سامان تا سقف 70 درصد ارزش ملک وام ارائه می‌دهد که این امکان برای تامین مالی نیازهای بزرگ مانند خرید یا بازسازی ملک بسیار مناسب است.
- نرخ سود مناسب: نرخ سود این وام‌ها رقابتی و متناسب با قوانین بانک مرکزی است.
- مدت زمان بازپرداخت طولانی: بازپرداخت اقساط وام تا سقف 60 ماه (5 سال) انجام می‌شود، که این فرصت را برای برنامه‌ریزی مالی بهتر فراهم می‌کند.
- بدون نیاز به سپرده‌گذاری: برای دریافت وام نیازی به سپرده‌گذاری اولیه در برخی تسهیلات نیست.
- گزینه‌های متنوع پرداخت اقساط: امکان بازپرداخت اقساط به صورت ماهانه و با سود ثابت وجود دارد.
- شرایط ویژه برای دارندگان دستگاه کارتخوان: برای مشاغلی که دستگاه کارتخوان بانک سامان دارند، تسهیلات ویژه‌ای تا سقف 200 میلیون تومان ارائه می‌شود.
این مزایا بانک سامان را به یک انتخاب مناسب برای افرادی که به دنبال دریافت وام با سند ملکی هستند، تبدیل می‌کند.
فرصت ساخت‌وساز و نوسازی با وام روی سند ملکی بدون نیاز به ضامن
در این مقاله، صفر تا صد دریافت وام بانک سامان با سند ملکی را مرور کردیم. از شرایط دریافت و مدارک لازم گرفته تا نرخ سود و بازپرداخت اقساط، همه موارد به دقت بررسی شد. این وام با سقف 70 درصد از ارزش ملک و با سود 23 درصد ارائه می‌شود که گزینه‌ای مناسب برای افرادی است که به دنبال خرید یا بازسازی ملک هستند. مراحل حضوری و اینترنتی دریافت وام نیز توضیح داده شد، به‌طوری‌که فرآیند کامل و شفاف باشد.
موسسه وام کارگشا یک راه‌حل سریع و مطمئن برای دریافت وام با سند ملکی بدون ضامن است. این موسسه امکان دریافت وام در مدت 48 ساعت کاری را فراهم می‌کند. مزیت این نوع وام، سرعت دریافت و قرارداد قانونی است. برای دریافت اطلاعات بیشتر و آغاز فرآیند دریافت وام، می‌توانید با کارشناسان موسسه وام کارگشا تماس بگیرید و از مشاوره‌های تخصصی ما بهره‌مند شوید.
پرسش های متداول وام بانک سامان با سند ملکی
حداکثر مبلغ وام بانک سامان با سند ملکی چقدر است؟
حداکثر وام تا 70 درصد ارزش ملک و سقف 2 میلیارد تومان است.
مدت بازپرداخت وام با سند ملکی چقدر است؟
مدت بازپرداخت وام تا 60 ماه یا 5 سال تعیین می‌شود.
سود وام با سند ملکی چقدر است؟
نرخ سود وام 23 درصد است که با هزینه‌های جانبی به 29 درصد می‌رسد.
آیا نیاز به ضامن برای دریافت وام وجود دارد؟
در برخی موارد، به یک یا چند ضامن معتبر نیاز است.
سند ملک باید چه شرایطی داشته باشد؟
سند باید شش‌دانگ، بلامعارض و به نام متقاضی یا همسر او باشد.
آیا وام برای ملک‌های تجاری هم ارائه می‌شود؟
خیر، وام فقط برای املاک مسکونی و غیرتجاری ارائه می‌شود.
چقدر طول می‌کشد تا وام پرداخت شود؟
معمولاً بین 10 تا 30 روز کاری زمان می‌برد تا وام پرداخت شود.