فهرست مطالب
وام با جواز کسب یکی از اقدامات و راهکارهای مهم برای حمایت از کسب و کارها است. با کمک این وام می‌توان بسیاری از نیازهای صاحبان مشاغل را پاسخ داد و دغدغه‌های آن‌ها را برطرف ساخت تا رشد تولید اتفاق بیفتد و اشتغال زایی صورت پذیرد. دریافت وام با جواز کسب مانند وام ۵۰۰ میلیونی با سند ملکی و دیگر انواع وام‌ها و تسهیلات بانکی دارای شرایط و مراحلی است و یا باید مدارکی جمع آوری شده و در اختیار کارشناسان قرار بگیرند. در این مقاله در این زمینه بیشتر صحبت کرده و نحوه دریافت وام پروانه کسب را مرور و بررسی خواهیم کرد. پس اگر شما هم به دنبال کسب اطلاعات بیشتر در این زمینه هستید با ما همراه باشید.
انواع وام پروانه کسب چیست؟
صاحبان کسب و کارهایی که دارای پروانه و یا جواز کسب و کار هستند می‌توانند با کمک این جواز وام‌ها و تسهیلات مختلفی را دریافت نمایند که از جمله آن‌ها می‌توان به وام سرمایه در گردش اشاره کرد که هدف از ارائه آن تامین سرمایه در گردش صاحبان مشاغل است و یا وام خرید تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز را نام برد.
دارندگان جواز کسب می‌توانند وام قرص الحسنه بدون سود و یا با سود بسیار کم را هم از بانک‌های دولتی دریافت نمایند و یا برای دریافت وام و تسهیلات به بانک‌های خصوصی مراجعه کنند. در ادامه در این زمینه بیشتر صحبت خواهیم کرد.
وام سرمایه در گردش کسب و کار
همان‌طور که پیش از این نیز اشاره شد این نوع از تسهیلات بانکی با هدف تامین سرمایه در گردش در اختیار صاحبان کسب و کارها قرار می‌گیرد تا از آن‌ها حمایت کند. صاحبان مشاغل می‌توانند با استفاده از این وام فعالیت‌های کاری و روزانه خود را به سرانجام برسانند.
وام خرید تجهیزات و مواد اولیه مورد نیاز
به طور حتم یکی از مهمترین نیازها و دغدغه‌های صاحبان مشاغل به ویژه واحدهای تولید کننده و صنایع فراهم سازی تجهیزات و خرید مواد اولیه مورد نیاز برای شروع کار و یا ادامه و رونق بخشی به آن است.
اگر شما هم از جمله این افراد هستید و سرمایه و منابع مالی کافی برای شروع کسب و کار و یا توسعه آن را در اختیار ندارید می‌توانید وام با جواز کسب دریافت نمایید و امکانات کسب و کار خود را توسعه بخشید.
نحوه ثبت نام وام پروانه کسب
افرادی که تمایل به دریافت وام مضاربه فوری دارند و یا می‌خواهند وام با جواز کسب دریافت کنند باید با نحوه ثبت نام در بانک و موسسات مالی نیز آشنا باشند تا این فرایند را با سرعت و سهولت بیشتری دنبال کنند.
برای انجام این کار کافی است در ابتدا و پس از بررسی شرایط بانک‌های مختلف بهترین موسسه را انتخاب کنید و مدارک مورد نیاز را فراهم سازید.
تکمیل کردن فرم درخواست وام و تسهیلات نیز ضرورت دارد و ارائه اسناد مالی و مدارک شرکت، فعالیت اقتصادی و کسب و کار و…. لازم است. بانک برای اعطای این وام از شما وثیقه یا کفالت نیز درخواست می‌کند که باید این مدرک را نیز در اختیار کارشناسان مربوطه قرار دهید.
پس از اجرای این مراحل بانک دست به کار شده و شرایط و مدارک شما را مورد بررسی قرار می‌دهد. در صورت تایید مدارک و اسناد، تاییدیه‌ای در اختیارتان قرار می‌گیرد. بعد از این گام می‌توانید قرارداد دریافت وام و تسهیلات را امضا کنید و وام مد نظرتان را دریافت نمایید.
شرایط دریافت وام پروانه کسب
وام با جواز کسب نیز مانند ثبت نام وام دیجی شهر شرایط خاص خود را دارد که یکی از مهمترین آن‌ها اعتبار جواز کسب است. علاوه بر آن نوع فعالیت شما باید با تسهیلات در خواستی همسویی داشته باشد و سابقه کاری‌تان مورد ارزیابی و تایید بانک قرار بگیرد.
ارائه ضمانت‌نامه‌های لازم و مطمئن کردن بانک نسبت به بازپرداخت تسهیلات، داشتن حداقل سابقه مالی و کاری یک ساله و… نیز ضرورت دارد. حواستان باشد که سقف این وام ۵۰۰ میلیون تومان و نرخ سود وام‌های تجاری ۱۵ تا ۱۸ درصد است.
مدارک لازم برای دریافت وام پروانه کسب
مدارکی که برای دریافت وام با جواز کسب باید در اختیار بانک قرار بگیرند عبارتند از:
- جواز کسب
- شناسنامه و کارت ملی
- پروانه فعالیت
- اساسنامه شرکت
- وثایق لازم
- کپی مدارک تحصیلی
- گزارش درآمد سال گذشته و….
مبلغ وام پروانه کسب چقدر است؟
سقف وام با جواز کسب یک نرخ ثابت نبوده و ممکن است بر اساس نوع بانک و شخص درخواست دهنده و نوع کسب و کار تفاوت‌هایی داشته باشد. این مبلغ به طور حتم دارای محدودیت‌هایی است و امکان دریافت وام پروانه کسب تا سقف و میزان مشخصی وجود دارد.
بیشتر بانک‌ها چیزی میان ۱۰۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان را برای وام جواز کسب در نظر گرفته‌اند. هرچند این مبلغ بر اساس سابقه کسب و کار، میزان فروش و درآمد، مبلغ وثیقه و ضمانت نامه‌های ارائه شده به بانک و…. با تغییر و تحولاتی روبرو می‌شود.
صاحبان مشاغل و کسب و کارهایی که بتوانند تاییدیه بانک را دریافت نمایند و شرایط کافی را داشته باشند می‌توانند وام و تسهیلات بانکی تا سقف یک میلیارد تومان هم دریافت کنند.
مبلغ وام پروانه کسب پوشاک
مبلغ وام و تسهیلات بانکی با جواز کسب ممکن است برای صاحبان مشاغل مختلف تفاوت‌هایی داشته باشد. برای نمونه مبلغ این تسهیلات برای افرادی که در حوزه پوشاک فعال هستند ۵۰ تا ۵۰۰ میلیون تومان است. با این حال نیاز به بررسی شرایط دیگری هم است.
برای نمونه باید نوع فعالیت شما در صنعت پوشاک مشخص شود و یا بانک بداند که میزان گردش مالی کسب و کار چه اندازه است و چه میزان سابقه و تجربه کاری دارید.
از سوی دیگر در حال حاضر بانک‌های زیادی ارائه دهنده وام با جواز کسب هستند که هر کدام شرایط خاص و مبلغی را برای این نوع تسهیلات مطرح نموده‌اند.
مبلغ وام پروانه کسب آرایشگری
مبلغ این وام با توجه به نوع بانک ممکن است سقف ۱۰۰ یا ۲۰۰ میلیون تومان و…. داشته باشد. برای نمونه افرادی که قصد دارند از طریق بانک ملت وام جواز کسب دریافت نمایند مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان دریافت خواهند نمود. در حالی که بانک صادرات سقف این وام را ۲۰۰ میلیون تومان تعیین کرده است.
با این حال باید شرایط دیگری را هم در نظر بگیرید. برای نمونه برای دریافت وام با جواز کسب از طریق بانک ملت باید حداقل یک سال سابقه فعالیت در حوزه آرایشگری داشته باشید و گردش مالی شما هم در طول سال حداقل ۱۰ میلیون تومان باشد.
مبلغ وام پروانه کسب خیاطی
مبلغ و سقف وام با جواز کسب خیاطی هم در بانک‌های مختلف متفاوت است. برای نمونه افرادی که برای دریافت این تسهیلات به بانک ملت مراجعه می‌کنند امکان دریافت وام پروانه کسب خیاطی تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را دارند.
در حالی که با مراجعه به بانک صادرات می‌توانید مبلغ ۲۰۰ میلیون تومان وام و تسهیلات دریافت نمایید. مبلغ این وام بر اساس گردش مالی، سابقه کار و نوع فعالیت شما هم تغییر می‌کند و بانک ملت این وام را تنها در اختیار صاحبان مشاغلی قرار می‌دهد که حداقل یک سال سابقه کاری دارند و یا حداقل گردش مالی حسابشان ۱۰ میلیون تومان است.
وام پروانه کسب به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
مهمترین گروهی که می‌توانند وام با جواز کسب دریافت نمایند صاحبان مشاغل کوچک و یا کارآفرینان هستند تا به منابع مالی مد نظرشان دست پیدا کنند. این افراد باید سنی بالاتر از ۱۸ سال داشته و سابقه چک برگشتی نداشته باشند.
وام جواز کسب در اختیار بدهکاران بانکی و یا افرادی که معوقه بانکی دارند قرار نمی‌گیرد. برای دریافت این وام داشتن رتبه اعتباری مناسب هم ضروری است و صاحبان کسب و کار با رتبه بالاتر شانس بیشتری برای دریافت این تسهیلات دارند.
برای دریافت وام جواز کسب گردش حساب شما هم مورد بررسی قرار می‌گیرد و باید رقم بالایی داشته باشد تا خیال بانک بابت بازپرداخت اقساط را راحت سازد.
وام پروانه کسب انواع بانک‌ها به همراه توضیحات
همان‌طور که تاکنون نیز اشاره شد مبلغ اعطایی بانک‌های مختلف برای حمایت از کسب و کارهای کوچک با یکدیگر فرق می‌کند. برای نمونه این مبلغ برای بانک ملت ۱۰۰ میلیون تومان و برای بانک صادرات ۲۰۰ میلیون تومان تعیین شده است.
بانک ملی مبلغ ۵۰۰ میلیون تومان و بانک تجارت و مسکن ۲۰۰ میلیون تومان را برای اعطای وام با جواز کسب تعیین کرده‌اند. مبلغ این وام برای بانک‌های کشاورزی، رفاه کارگران و سپه به ترتیب برابر است با: ۵۰۰ میلیون تومان، ۲۰۰ میلیون تومان، ۵۰۰ میلیون تومان و …..
بانک رسالت هم بر اساس شرایط درخواست کننده وام مبلغی میان ۵۰ تا ۲۰۰ میلیون تومان را به عنوان وام با جواز کسب در اختیار متقاضیان قرار می‌دهد. کمیته امداد امام خمینی ره نیز ارائه دهنده این نوع وام است و این تسهیلات را در اختیار زنان سرپرست خانوار، زنان خود اشتغال، کارآفرینان و… قرار می‌دهد.
موارد استفاده از وام پروانه کسب
موارد استفاده از وام جواز کسب به خودتان و شرایط شغلی‌تان وابسته است. شما می‌توانید از این وام برای توسعه فضای کسب و کار، خرید مواد اولیه، بازایابی و تبلیغات استفاده کنید یا دستمزد و حقوق کارکنان را پرداخت نمایید.
