فهرست مطالب
وام مسکن جوانان بانک مسکن با هدف کمک به جوانان برای خرید یا ساخت مسکن طراحی شده است. در این طرح، متقاضیان با سپردهگذاری منظم و طبق شرایط بانک میتوانند پس از حداقل ۵ سال، از تسهیلات مسکن با سقف بالا بهرهمند شوند. این مقاله بهطور جامع مراحل، شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مسکن جوانان را توضیح میدهد تا متقاضیان به اطلاعات لازم برای شروع این مسیر دست یابند. برای اطلاع از جدیدترین شرایط وام مسکن جوانان و شرایط انتقال و انصراف از دریافت وام جوانان این مقاله را مطالعه کنید.
وام مسکن جوانان چیست؟
حساب آتیه جوانان بانک مسکن یکی از انواع حسابهای سپردهگذاری کوتاهمدت بانک مسکن بوده که به منظور تسهیل ساخت یا خرید مسکن جوانان طراحی شده است. در این طرح، متقاضیان با سپردهگذاری مستمر و ماهانه، پس از حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال میتوانند از تسهیلات ویژهای برای خرید یا ساخت مسکن بهرهمند شوند. سقف وام طرح مسکن جوانان بسته به مدت سپردهگذاری و موقعیت جغرافیایی متفاوت است.
بهطور مثال: برای حسابهایی که در سال ۱۴۰۳ افتتاح میشوند، سقف وام در پایان سال پانزدهم در تهران ۴ میلیارد تومان، در مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت معادل ۳.۴ میلیارد تومان و در سایر مناطق شهری ۲.۸ میلیارد تومان تعیین شده است.
همینطور بخوانید: دریافت وام فوری با سفته یکروزه
شرایط وام مسکن جوانان بانک مسکن
وام جوانان بانک مسکن از طریق افتتاح حساب پسانداز مسکن جوانان و سپردهگذاری مستمر در آن و پس از حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال، به متقاضیان اعطا میشود. شرایط وام مسکن جوانان بانک مسکن به شرح زیر است:
- افتتاح حساب پسانداز مسکن جوانان: متقاضی باید در یکی از شعب بانک مسکن حساب پسانداز مسکن جوانان افتتاح کند. این حساب میتواند به نام شخص متقاضی یا افراد تحت ولایت و قیمومیت او باشد.
- سپردهگذاری مستمر: واریز مبلغ تعیینشده بهصورت ماهانه، سالیانه یا یکجا به حساب پسانداز مسکن جوانان ضروری است. حداقل مبلغ واریزی ماهیانه برای افتتاحکنندگان حساب در سال ۱۴۰۲ به شرح زیر است:
سال اول تا پنجم | سال ششم تا دهم | سال یازدهم تا پانزدهم |
۸۰۰,۰۰۰ ریال | ۱,۲۰۰,۰۰۰ ریال | ۱,۶۰۰,۰۰۰ ریال |
- مدت سپردهگذاری: حداقل مدت سپردهگذاری ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال است. سقف تسهیلات با افزایش مدت سپردهگذاری افزایش مییابد.
- سقف تسهیلات: سقف وام مسکن جوانان بر اساس مدت سپردهگذاری و منطقه جغرافیایی متفاوت است. برای حسابهایی که در سال ۱۴۰۲ افتتاح میشوند، سقف تسهیلات به شرح زیر است:
منطقه جغرافیایی | پایان سال پنجم | پایان سال پانزدهم |
تهران | ۱۶۰ میلیون تومان | ۴۰۰ میلیون تومان |
مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر | ۱۴۰ میلیون تومان | ۳۴۰ میلیون تومان |
سایر مناطق | ۱۲۰ میلیون تومان | ۲۸۰ میلیون تومان |
- نرخ سود و بازپرداخت: نرخ سود تسهیلات مسکن جوانان بر اساس مصوبات بانک مرکزی در زمان استفاده از تسهیلات تعیین میشود. حداکثر مدت بازپرداخت تسهیلات ۲۰ سال است.
- انتقال حساب: انتقال حساب پسانداز مسکن جوانان به بستگان نزدیک (پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ) بدون مانع است.
- برداشت از حساب: برداشت از حساب پسانداز مسکن جوانان در هر مقطعی بدون مانع است، ولی باید بهگونهای باشد که متوسط موجودی حساب از حداقل مبلغ تعیینشده توسط بانک مرکزی در هر سال کمتر نشود.
برای اطلاعات بیشتر و دریافت جدول حساب آتیه جوانان بانک مسکن، بهتر است به پورتال بانک مسکن به آدرس www.bank-maskan.ir مراجعه کنید تا از جدیدترین شرایط وام مسکن جوانان مطلع شوید.
مدارک مورد نیاز دریافت وام طرح مسکن جوانان
برای دریافت وام طرح مسکن جوانان از بانک مسکن، ارائه مدارک زیر الزامی است:
- مدارک هویتی:
اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن (در صورت نیاز). - مدارک شغلی:
گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب.
فیش حقوقی یا مدارک درآمدی مشابه. - مدارک سکونتی:
سند مالکیت یا اجارهنامه محل سکونت. - مدارک مربوط به ملک مورد نظر:
اصل و کپی سند مالکیت.
پروانه ساخت.
پایان کار ساختمانی.
مبایعهنامه.
قبض برق ساختمان (در صورت نیاز).
مستندات کد پستی ملک. - مدارک مالی:
گواهی حقوق یا جواز کسب.
مدارک مربوط به حساب بانکی. - سایر مدارک:
وکالتنامه (در صورت وجود وکیل).
اجارهنامه ملک (برای املاک اوقافی).
توجه داشته باشید که ارائه همه مدارک نامبرده شده برای تشکیل پرونده و بررسی درخواست وام در شعب بانک مسکن ضروری است.
مراحل ثبتنام وام مسکن جوانان
مراحل ثبتنام وام مسکن جوانان بانک مسکن به شرح زیر است:
- افتتاح حساب: مراجعه به یکی از شعب بانک مسکن و افتتاح حساب پسانداز مسکن جوانان.
- واریز مبلغ: واریز مبلغ ماهانه یا سالانه بر اساس جدول تعیینشده توسط بانک.
- تکمیل مدارک: پس از رسیدن به مدت سپردهگذاری مورد نظر، تهیه و تکمیل مدارک مورد نیاز.
- تشکیل پرونده: مراجعه به شعبه بانک مسکن و تشکیل پرونده درخواست تسهیلات.
- ارزیابی ملک: انجام ارزیابی ملک توسط کارشناسان بانک.
- تنظیم قرارداد: پس از تایید مدارک و ارزیابی، تنظیم قرارداد تسهیلات.
- ثبت در دفترخانه: ثبت قرارداد در دفتر اسناد رسمی و دریافت چک تسهیلات.
با رعایت همه مراحل و شرایط اشاره شده، متقاضیان میتوانند از تسهیلات وام مسکن جوانان برای خرید یا ساخت مسکن در مناطق شهری و روستایی استفاده کنند.
جدول سپردهگذاری سالانه حساب مسکن جوانان
حساب آتیه جوانان بانک مسکن به متقاضیان امکان میدهد با واریز مبلغ مشخص در دورههای زمانی معین در هر سال، پس از گذشت حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال، از تسهیلات ویژه خرید یا ساخت مسکن بهرهمند شوند. جدول سپردهگذاری سالانه حساب مسکن جوانان برای حسابهای افتتاحشده در سال ۱۴۰۳ به شرح زیر است:
سال سپردهگذاری | حداقل واریزی ماهانه (ریال) |
سال اول | ۱۱.۵۱۹.۰۷۸ |
سال دوم | ۱۱.۵۱۹.۰۷۸ |
سال سوم | ۱۱.۵۱۹.۰۷۸ |
سال چهارم | ۱۱.۵۱۹.۰۷۸ |
سال پنجم | ۱۱.۵۱۹.۰۷۸ |
سال ششم | ۱۷.۲۷۸.۶۱۸ |
سال هفتم | ۱۷.۲۷۸.۶۱۸ |
سال هشتم | ۱۷.۲۷۸.۶۱۸ |
سال نهم | ۱۷.۲۷۸.۶۱۸ |
سال دهم | ۱۷.۲۷۸.۶۱۸ |
سال یازدهم | ۲۳.۰۳۸.۱۵۷ |
سال دوازدهم | ۲۳.۰۳۸.۱۵۷ |
سال سیزدهم | ۲۳.۰۳۸.۱۵۷ |
سال چهاردهم | ۲۳.۰۳۸.۱۵۷ |
سال پانزدهم | ۲۳.۰۳۸.۱۵۷ |
مبلغ مشخص شده حداقل واریزی ماهیانه برای بهرهمندی از سقف تسهیلات تعیینشده هستند. لازم به ذکر است که این مبالغ ممکن است با توجه به سیاستهای بانک مسکن و شرایط اقتصادی کشور در سالهای آینده تغییر کنند. بنابراین، توصیه میشود برای دریافت اطلاعات بهروز و دقیق درباره جدول سپردهگذاری سالانه حساب مسکن جوانان، به شعب بانک مسکن مراجعه کرده یا به وبسایت رسمی بانک مسکن مراجعه کنید.
شرایط انصراف و انتقال وام جوانان
شرایط انصراف و انتقال وام جوانان به این صورت است که اگر دارنده وام خرید مسکن جوانان به هر دلیلی از دریافت تسهیلات منصرف شود، میتواند حساب خود را فسخ کرده و سود سپرده را دریافت کند. نرخ سود پرداختی در این حالت بر اساس نرخ سود سپردههای کوتاهمدت محاسبه میشود. همچنین، امکان انتقال وام جوانان به بستگان نزدیک مانند پدر، مادر، فرزند، همسر، خواهر، برادر، نوه، مادربزرگ و پدربزرگ وجود دارد.
انتقال وام ساخت و خرید مسکن جوانان به شرطی است که فرد گیرنده امتیاز، شرایط لازم برای دریافت تسهیلات را داشته باشد.در صورت تمایل به انتقال وام به شهرهای دیگر، مبلغ وام تابع سقف تسهیلاتی شهر مقصد خواهد بود. اگر به هر دلیلی قصد فروش وام مسکن جوانان را دارید، میتوانید این کار را از طریق آگهی کردن وام در سایتهای فروش وام انجام دهید.
جزئیات افزایش سقف وام مسکن جوانان به ۴ میلیارد تومان
جدیدترین شرایط وام مسکن جوانان به این صورت است که در پایان سال پانزدهم، سقف وام به ۴ میلیارد تومان میرسد. مبلغ وام برای شهرهای بزرگ مانند کرج، مشهد، تبریز، اصفهان، اهواز، قم و شیراز تا ۳.۴ میلیارد تومان در نظر گرفته شده است و برای سایر شهرها این سقف به ۲.۸ میلیارد تومان میرسد. حداکثر زمان بازپرداخت وام نیز ۲۰ سال یا ۲۴۰ ماه درنظر گرفته شده است.
مقایسه وام مسکن جوانان با سایر تسهیلات مسکن
مهمترین ویژگیها و تفاوتهای کلیدی وام مسکن جوانان و سایر تسهیلات مسکن شامل موارد زیر میشود:
۱. سقف وام و میزان تسهیلات
- وام مسکن جوانان: این وام سقف تسهیلات بالایی دارد که بستهبه شهر محل سکونت متغیر است. در سال ۱۴۰۳، سقف این وام برای تهران ۴ میلیارد تومان، برای شهرهای بزرگ ۳.۴ میلیارد تومان و برای سایر شهرها ۲.۸ میلیارد تومان تعیین شده است.
- سایر وامهای مسکن: در سایر تسهیلات مسکن مانند وام خرید مسکن از طریق صندوق پسانداز مسکن یکم، سقف وام کمتر است و معمولاً بین ۲۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان متغیر است. این تفاوت بزرگ در سقف وام، وام مسکن جوانان را برای خرید خانه در شهرهای بزرگ و مناطقی با قیمت بالای مسکن مناسبتر میکند.
۲. مدت زمان سپردهگذاری و شرایط دریافت وام
- وام مسکن جوانان: این وام نیازمند یک دوره سپردهگذاری بلندمدت (بین ۵ تا ۱۵ سال) است که متقاضی باید بهصورت ماهانه یا سالانه مبلغی را در حساب پسانداز واریز کند تا بتواند از تسهیلات استفاده کند.
- سایر وامهای مسکن: برای وامهای دیگر مانند وام اوراق ممتاز، نیازی به سپردهگذاری بلندمدت نیست و متقاضیان میتوانند با خرید اوراق حق تقدم، وام را سریعتر دریافت کنند. همچنین، در برخی موارد مانند وامهای مبتنی بر سپرده در صندوق پسانداز یکم، مدت زمان سپردهگذاری به یک سال کاهش مییابد.
۳. نرخ سود و شرایط بازپرداخت
- وام مسکن جوانان: این وام نرخ سود پایینتری دارد که بستهببه مدت بازپرداخت، ۶٪ برای کمتر از ۵ سال و ۹٪ برای بیش از ۵ سال در نظر گرفته میشود. همچنین، حداکثر مدت بازپرداخت آن ۲۰ سال است که به کاهش مبلغ اقساط کمک میکند.
- سایر وامهای مسکن: نرخ سود وامهای مسکن در سایر طرحها معمولاً بین ۱۷٪ تا ۱۸٪ است و مدت بازپرداخت آنها معمولاً حداکثر ۱۲ سال است. این نرخ سود بالاتر و مدت بازپرداخت کوتاهتر، باعث افزایش هزینه اقساط ماهانه در این نوع تسهیلات میشود.
۴. انعطافپذیری در انتقال وام
- وام مسکن جوانان: یکی از ویژگیهای مثبت این وام امکان انتقال امتیاز آن به بستگان نزدیک است، به این معنی که اگر شرایط دریافت وام تغییر کند، میتوان آن را به یکی از اعضای خانواده منتقل کرد.
- سایر وامهای مسکن: در بسیاری از تسهیلات مسکن، انتقال وام به سایر افراد دشوار است یا نیاز به طی مراحل قانونی خاصی دارد.
۵. امکان برداشت از حساب و استفاده از تسهیلات جانبی
- وام مسکن جوانان: در طول دوره سپردهگذاری، متقاضی میتواند در مواقع ضروری از حساب خود برداشت کند، به شرطی که حداقل موجودی مورد نیاز حفظ شود.
- سایر وامهای مسکن: معمولاً در وامهای دیگر مانند وام اوراق، امکان برداشت از حساب وجود ندارد و متقاضی پس از تکمیل مراحل دریافت وام نمیتواند به حساب واریزی دسترسی داشته باشد.
۶. مناسب بودن برای برنامهریزی بلندمدت
- وام مسکن جوانان: این وام برای افرادی که به برنامهریزی بلندمدت علاقه دارند و میخواهند طی چند سال آینده به خانهدار شدن فکر کنند، گزینه مناسبی است. امکان سپردهگذاری ماهانه با مبالغ کمتر و سپس دریافت وام بالا پس از گذشت چند سال، این وام را به گزینهای ایدهآل برای جوانان تبدیل کرده است.
- سایر وامهای مسکن: این وامها بیشتر برای افرادی مناسب هستند که به دنبال دریافت سریع وام برای خرید فوری مسکن هستند و نمیتوانند برای چندین سال بهصورت مستمر سپردهگذاری کنند.
۷. نیاز به اوراق حق تقدم و هزینههای مرتبط
- وام مسکن جوانان: این وام نیازی به خرید اوراق حق تقدم ندارد و تنها شرط آن سپردهگذاری ماهانه یا سالانه در حساب پسانداز است.
- سایر وامهای مسکن: برای وامهایی که نیازمند خرید اوراق هستند، متقاضی باید هزینهای بابت خرید این اوراق پرداخت کند که میتواند به هزینه نهایی وام اضافه شود و برای متقاضیان، هزینه دریافت وام را افزایش دهد.
بهطور کلی، وام مسکن جوانان برای افرادی که امکان سرمایهگذاری بلندمدت را داشته و به سقف وام بالا نیاز دارند، گزینه مناسبی است؛ در حالی که سایر وامهای مسکن برای کسانی که نیاز به دریافت سریع تسهیلات با سقف کمتر دارند و میتوانند نرخ سود بالاتری را پرداخت کنند، کاربرد بیشتری دارد.
اگر امکان صبر کردن و سپردهگذاری برای مدت طولانی را ندارید، دریافت وام فوری یک روزه از موسسه کارگشا را به شما توصیه میکنیم. با کمک این وام میتوانید تا سقف ۷۰٪ ارزش روز ملک خود را از این موسسه وام دریافت کنید. حداقل مبلغ دریافت وام با سند ملکی در موسسه کارگشا ۵۰۰ میلیون تومان است و سقف مبلغی برای آن درنظر گرفته نشده است. مدت زمان باز پرداخت وام روی سند ملکی ۱ الی ۶ ماه است که به شرط خوش حسابی، میتوانید بازپرداخت وام را تا ۶ ماه تمدید کنید.
نکات کلیدی برای دریافت وام مسکن جوانان در سال ۱۴۰۳
مهمترین نکات کلیدی برای گرفتن وام مسکن جوانان به شرح زیر است:
- افتتاح حساب در زمان مناسب: برای بهرهمندی از سقف وامهای جدید، حساب پسانداز مسکن جوانان را در سالهای اخیر افتتاح کنید. افتتاح حساب در سال ۱۴۰۳ سقف تسهیلات جدیدی برای شما فراهم میکند.
- رعایت سپردهگذاری مستمر: برای دریافت وام، باید ماهانه یا سالانه بهصورت مستمر سپردهگذاری کنید تا امتیاز وام حفظ شود. حداقل واریزیها را طبق جدول بانک انجام دهید.
- مدت زمان سپردهگذاری: حداقل زمان سپردهگذاری برای دریافت وام، ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال است. هرچه زمان بیشتری سپردهگذاری کنید، مبلغ وام بیشتری دریافت خواهید کرد.
- اطلاع از نرخ سود: نرخ سود وام مسکن جوانان برای بازپرداختهای کمتر از ۵ سال ۶٪ و برای دورههای بیشتر از ۵ سال ۹٪ است.
- داشتن مدارک کامل و معتبر: برای دریافت وام، باید مدارکی مانند سند ملک، پروانه ساخت، شناسنامه و کارت ملی، و سایر مدارک مورد نیاز را تهیه و به بانک ارائه دهید.
- واجد شرایط بودن ملک مورد نظر: برای دریافت وام، عمر بنای ملک باید کمتر از ۲۰ سال باشد. برای املاکی با عمر ۲۰ تا ۲۵ سال، سقف وام محدودتر خواهد بود.
- امکان برداشت از حساب در طول سپردهگذاری: در صورت نیاز، میتوانید از حساب خود برداشت کنید، به شرطی که حداقل موجودی تعیینشده حفظ شود.
با رعایت نکات و آگاهی از شرایط اشاره شده، میتوانید از وام مسکن جوانان باستفاده بهتری کنید.
وام مسکن جوانان؛ فرصتی برای خانهدار شدن
وام مسکن جوانان بانک مسکن، با شرایط بازپرداخت مناسب و سقف تسهیلات بالا، یکی از بهترین گزینهها برای جوانان و خانوادههایی است که قصد خانهدار شدن در آینده را دارند. این وام با سپردهگذاری منظم و بهرهگیری از امتیازات بلندمدت، به افراد کمک میکند که با هزینه کمتر به هدف خانهدار شدن برسند. اگر به برنامهریزی مالی بلندمدت اهمیت میدهید، وام مسکن جوانان گزینهای عالی برای شما خواهد بود.
سوالات متداول دریافت وام مسکن جوانان
وام مسکن جوانان چیست؟
وامی است که با سپردهگذاری منظم در حساب پسانداز جوانان بانک مسکن، به جوانان برای خرید یا ساخت مسکن تعلق میگیرد.
حداقل زمان سپردهگذاری برای دریافت وام چقدر است؟
حداقل زمان سپردهگذاری ۵ سال است.
سقف وام مسکن جوانان در تهران چقدر است؟
در پایان سال پانزدهم، سقف وام مسکن جوانان در تهران ۴ میلیارد تومان است.
آیا امکان انتقال وام به بستگان وجود دارد؟
بله، وام مسکن جوانان قابل انتقال به بستگان نزدیک مانند پدر، مادر، فرزند، همسر و دیگر اقوام است.
مدت بازپرداخت وام مسکن جوانان چقدر است؟
حداکثر مدت بازپرداخت این وام ۲۰ سال است.
نرخ سود وام مسکن جوانان چقدر است؟
نرخ سود وام بسته به مدت بازپرداخت، ۶٪ برای دورههای کمتر از ۵ سال و ۹٪ برای دورههای بیشتر از ۵ سال است.
آیا برای وام مسکن جوانان باید اوراق خرید؟
خیر، وام مسکن جوانان نیازی به خرید اوراق ندارد و تنها با سپردهگذاری امکانپذیر است.