فهرست مطالب
آیا به دنبال توسعه کسب‌وکار خود و تأمین سرمایه لازم هستید؟ وام مضاربه‌ای، از جذاب‌ترین تسهیلات بانکی برای تامین مالی فعالیت‌های تجاری است. این وام چگونه کار می‌کند؟ چه شرایطی دارد؟ و چگونه می‌توان آن را دریافت کرد؟ وام مضاربه فوری، با تقسیم سود بین بانک و متقاضی، یک فرصت بی‌نظیر برای رشد تجارت فراهم می‌کند. ولی آیا همه می‌توانند از این وام بهره‌مند شوند؟ مراحل دریافت آن چیست؟ در این مقاله، به تعریف وام مضاربه، شرایط و نحوه دریافت آن پرداخته‌ایم و کلیه سوالات شما را پاسخ خواهیم داد. اگر به دنبال راهی مطمئن برای توسعه تجارت خود هستید، این مطلب را از دست ندهید!
وام مضاربه چیست؟ تسهیلات بانکی به صادرکنندگان تا سود 20 درصد
وام مضاربه نوعی تسهیلات بانکی است که به منظور توسعه تجارت و افزایش ارزآوری به کشور ارائه می‌شود. در این نوع وام، بانک به‌عنوان مالک، سرمایه‌ای را در اختیار متقاضی (عامل) قرار می‌دهد تا با آن فعالیت‌های تجاری انجام دهد و سود حاصل بین طرفین تقسیم می‌شود. این وام معمولاً به صادرکنندگان کالا و خدمات تعلق می‌گیرد و به واردکنندگان اعطا نمی‌شود.
مبلغ وام مضاربه بسته به ارزش وثیقه و سیاست‌های بانک متفاوت است. سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد و در بانک‌های خصوصی بالای ۲۰ درصد است. بازپرداخت وام مضاربه معمولاً به‌صورت یکجا و در پایان مدت قرارداد (معمولاً یک‌ساله) انجام می‌شود. بانک‌های مختلفی از جمله بانک ملی، بانک ملت، بانک صادرات و بانک سپه این نوع وام را ارائه می‌دهند. برای مشاهده شرایط دریافت انواع وام فوری یک روزه، که بدون نیاز به اتلاف وقت و کاغذ بازی اضافه از طریق موسسه وام کارگشا پرداخت میگردد، به صفحه مربوطه آن مراجعه نمایید.
وام مضاربه به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟
وام مضاربه به تجار و شرکت‌های صادرکننده کالا و خدمات تعلق می‌گیرد که در حوزه تجارت و بازرگانی فعالیت دارند. این وام به واردکنندگان اعطا نمی‌شود، زیرا هدف آن توسعه تجارت خارجی و افزایش ارزآوری برای کشور است.
نحوه مشارکت بانک در سود و جبران زیان وام مضاربه‌ای
در وام مضاربه‌ای، بانک به‌عنوان مالک سرمایه، در سود و زیان فعالیت تجاری متقاضی (عامل) مشارکت می‌کند. سود حاصل از فعالیت تجاری براساس نسبت تعیین‌شده در قرارداد بین بانک و متقاضی تقسیم می‌شود. در صورت زیان، بانک فقط در صورتی مسئولیت می‌پذیرد که زیان ناشی از عوامل خارجی یا عدم تقصیر متقاضی باشد.
اما اگر زیان به دلیل سومدیریت یا تخلف عامل رخ دهد، مسئولیت آن بر عهده متقاضی است. این مدل مشارکت، بانک‌ها را تشویق می‌کند تا پروژه‌های سودآور را انتخاب کرده و متقاضیان را به استفاده بهینه از منابع مالی وادار سازند.
همینطور بخوانید: وام با سند ملکی
شرایط دریافت وام مضاربه؛ از حوزه فعالیت نا نداشتن تعهد ارزی
برای اخذ وام مضاربه، متقاضیان باید شرایط مشخصی را فراهم کنند. در ادامه، فهرستی از این شرایط ارائه شده است:
- فعالیت در حوزه تجارت و بازرگانی: متقاضی باید تاجر یا شرکت صادرکننده کالا و خدمات باشد.
- سابقه اعتباری مناسب: بانک سوابق بانکی و اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند.
- توانایی بازپرداخت: متقاضی باید توانایی بازپرداخت اصل و سود وام را داشته باشد.
- ارائه وثیقه یا تضمین کافی: مانند سند ملکی یا سفته به ارزش اصل و سود وام.
- ثبت عملیات مضاربه در دفاتر قانونی: برای اشخاص حقوقی، ثبت فعالیت‌های مضاربه در دفاتر رسمی الزامی است.
- ارائه پیش‌فاکتور معتبر خرید کالا: در موارد بازرگانی داخلی، ارائه پیش‌فاکتور خرید کالا با قیمت رسمی ضروری است.
- اخذ مجوزهای لازم برای صادرات و واردات: در موضوع بازرگانی خارجی، داشتن مجوزهای مرتبط الزامی است.
- تعیین مدت قرارداد مضاربه: مدت قرارداد معمولاً حداکثر یک‌ساله است و باید مشخص شود.
- تعیین سهم سود هر طرف: نسبت تقسیم سود بین بانک و متقاضی باید در قرارداد مشخص شود.
- ارائه برنامه تجاری مشخص: متقاضی باید برنامه‌ای برای خرید و فروش کالا و بازگشت سرمایه ارائه دهد.
- تعیین کالای مورد مضاربه: کالای مورد نظر باید از کالاهای ضروری، قابل‌فروش و مصرف عام باشد.
- ارائه بیمه‌نامه معتبر: بیمه کردن کالاهای مورد معامله و وثائق مرتبط ضروری است.
- عدم تعهد ارزی معوق: در موضوع بازرگانی خارجی، متقاضی نباید تعهد ارزی معوق داشته باشد.
با فراهم کردن این شرایط و مدارک، می‌توانید برای دریافت وام مضاربه اقدام کنید.
مدارک مورد نیاز برای دریافت وام مضاربه؛ بررسی دو گروه حقیقی و حقوقی
برای دریافت وام مضاربه، متقاضیان باید مدارک زیر را به بانک ارائه دهند:
اشخاص حقیقی:
- پروانه کسب یا مجوزهای صنفی معتبر
- اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی
- کپی سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
- پیش‌فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- گواهی اشتغال به کار
- استعلام قبوض آب، برق و گاز
- ارائه وثیقه معتبر مورد تایید بانک
اشخاص حقوقی:
- اساسنامه شرکت
- اظهارنامه ثبت شرکت
- آگهی تأسیس و آخرین تغییرات شرکت در روزنامه رسمی
- کپی مدارک شناسایی مدیران شرکت
- اظهارنامه مالیاتی و صورت‌های مالی شرکت
- پیش‌فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- ارائه وثیقه معتبر مورد تایید بانک
توجه داشته باشید که ممکن است بانک‌ها بسته به سیاست‌های داخلی خود، مدارک یا شرایط اضافی نیز درخواست کنند.
نحوه ثبت‌نام و دریافت وام مضاربه؛ ساده، سریع و مطمئن
برای دریافت وام مضاربه، مراحل زیر را دنبال کنید:
بررسی شرایط و آمادگی اولیه:
- اطمینان حاصل کنید که فعالیت تجاری شما با اهداف وام مضاربه همخوانی دارد.
- مدارک شناسایی و مجوزهای لازم را آماده کنید.
مراجعه به بانک:
- به یکی از شعب بانک مورد نظر مراجعه کنید.
- در مورد شرایط و ضوابط وام مضاربه اطلاعات کسب کنید.
تکمیل فرم درخواست وام:
- فرم درخواست وام مضاربه را در دو نسخه تکمیل و امضا کنید.
- اطلاعات دقیق و صحیح را در فرم وارد کنید.
ارائه مدارک مورد نیاز:
- مدارک شناسایی (اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه)
- مجوزهای صنفی یا پروانه کسب
- اساسنامه و اظهارنامه ثبت شرکت (برای اشخاص حقوقی)
- اظهارنامه مالیاتی و صورت‌های مالی
- پیش‌فاکتور خرید کالاهای مورد معامله
- سند مالکیت یا اجاره‌نامه محل کسب
- وثایق و تضامین مورد نیاز (مانند سند ملکی یا سفته)
بررسی درخواست توسط بانک:
- بانک مدارک و درخواست شما را بررسی می‌کند.
- اعتبارسنجی و ارزیابی توانایی بازپرداخت انجام می‌شود.
انعقاد قرارداد مضاربه:
- در صورت تایید، قرارداد مضاربه بین شما و بانک منعقد می‌شود.
- جزئیات قرارداد شامل مبلغ وام، مدت قرارداد، نرخ سود و نحوه تقسیم سود مشخص می‌شود.
دریافت وام:
- پس از امضای قرارداد، مبلغ وام به‌صورت یکجا یا در چند مرحله به حساب شما واریز می‌شود.
انجام فعالیت تجاری:
- با استفاده از وام دریافتی، فعالیت تجاری مورد نظر را آغاز کنید.
- سود حاصل از فعالیت طبق قرارداد بین شما و بانک تقسیم می‌شود.
بازپرداخت وام:
- در پایان مدت قرارداد (معمولاً یک‌ساله)، اصل وام به همراه سود مورد توافق به بانک بازپرداخت می‌شود.
توجه داشته باشید که بانک‌ها برای اطمینان از بازگشت سرمایه، وثایق معتبری مانند سند ملکی یا سفته به ارزش اصل و سود وام دریافت می‌کنند.
مبلغ وام مضاربه و نحوه محاسبه سود آن؛ فرمول محاسبه سود مضاربه
مبلغ وام مضاربه معمولا براساس ارزش وثیقه ارائه‌شده تعیین می‌شود؛ به‌طور مثال، تا ۷۰٪ ارزش ملک مسکونی، ۶۰٪ ملک اداری و ۵۰٪ ملک تجاری. نرخ سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد و در بانک‌های خصوصی بالای ۲۰ درصد است. مدت بازپرداخت این وام معمولاً حداکثر یک سال است و در پایان مدت قرارداد، اصل و سود وام به‌صورت یکجا بازپرداخت می‌شود.
برای محاسبه سود وام مضاربه، از فرمول زیر استفاده خواهد شد:
سود وام= (مدت قرارداد به روز × نرخ × اصل مبلغ وام) / 36500
به‌عنوان مثال، اگر مبلغ وام ۱۰۰ میلیون تومان، نرخ سود ۲۰ درصد و مدت قرارداد ۳۶۵ روز باشد، سود وام به‌صورت زیر محاسبه می‌شود:
سود وام= 36500/( ۳۶۵ ×۲۰ % × ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰)=۲۰,۰۰۰,۰۰۰ تومان
بنابراین، در پایان مدت قرارداد، متقاضی باید ۱۲۰ میلیون تومان به بانک بازپرداخت کند.
مراحل دقیق ارزیابی سوددهی وام مضاربه‌ای توسط بانک‌ها و نحوه اجرای آن
بانک‌ها برای ارزیابی سوددهی وام مضاربه‌ای، مراحل زیر را طی می‌کنند:
بررسی درخواست و مدارک متقاضی:
- ارزیابی مدارک شناسایی، مجوزهای صنفی و اسناد مرتبط با فعالیت تجاری متقاضی.
- بررسی سوابق اعتباری و مالی متقاضی.
تحلیل طرح تجاری:
- ارزیابی برنامه تجاری ارائه‌شده توسط متقاضی، شامل نوع کالا، بازار هدف و استراتژی‌های فروش.
- بررسی پیش‌بینی‌های مالی و سودآوری طرح.
ارزیابی توانایی بازپرداخت:
- تحلیل جریان‌های نقدی پیش‌بینی‌شده برای اطمینان از توانایی متقاضی در بازپرداخت اصل و سود وام.
تعیین نرخ سود و سهم بانک:
- محاسبه نرخ سود متناسب با ریسک و مدت قرارداد.
- تعیین سهم بانک از سود حاصل از فعالیت تجاری.
بررسی وثایق و تضامین:
- ارزیابی ارزش وثایق ارائه‌شده توسط متقاضی، مانند سند ملکی یا سفته.
- اطمینان از کفایت تضامین برای پوشش اصل و سود وام.
تصویب نهایی و انعقاد قرارداد:
- پس از تایید کلیه مراحل فوق، قرارداد مضاربه بین بانک و متقاضی منعقد می‌شود.
- تعیین جزئیات قرارداد، شامل مبلغ وام، مدت قرارداد، نرخ سود و نحوه تقسیم سود.
این مراحل به بانک کمک می‌کند تا از سوددهی وام مضاربه‌ای اطمینان حاصل کرده و ریسک‌های مرتبط را مدیریت کند.
راه‌حل جایگزین برای واردکنندگان تجاری؛ استفاده از وام روی سند ملکی
همان‌طور که می‌دانید، واردکنندگان معمولاً از دریافت وام‌های مضاربه‌ای محروم هستند. اما نگران نباشید؛ موسسه وام کارگشا با ارائه وام‌هایی بر پایه سند ملکی، راه‌حلی سریع و مطمئن برای تأمین سرمایه تجاری شما فراهم کرده است. با ارائه سند ملکی خود، می‌توانید ظرف ۴۸ ساعت وامی با شرایط بازپرداخت منعطف دریافت کنید و کسب‌وکار خود را به‌سرعت توسعه دهید. این فرصت استثنایی را از دست ندهید و همین امروز برای تأمین مالی تجارت خود اقدام کنید.
دریافت وام مضاربه؛ گزینه‌ای طلایی برای ارزآوری به داخل کشور
وام مضاربه‌ای یکی از تسهیلات بانکی جذاب برای توسعه تجارت است که با تقسیم سود بین بانک و متقاضی، فرصت مناسبی برای رشد کسب‌وکار فراهم می‌کند. بااین‌حال، این وام عمدتا به صادرکنندگان تعلق می‌گیرد و واردکنندگان ممکن است از دریافت آن محروم باشند. راه‌حل جایگزین برای واردکنندگان، استفاده از وام‌های مبتنی بر سند ملکی است که امکان دریافت سرمایه را در کوتاه‌ترین زمان فراهم می‌کند. برای موفقیت در دریافت وام مضاربه، آگاهی از شرایط، مدارک و فرآیند ثبت‌نام ضروری است. با رعایت این موارد، می‌توانید از این تسهیلات بانکی برای تأمین سرمایه و توسعه کسب‌وکار خود بهره‌مند شوید.
سوالات متداول دریافت وام مضاربه فوری
وام مضاربه چیست؟
وام مضاربه تسهیلاتی است که بانک به‌عنوان مالک سرمایه، برای فعالیت‌های تجاری به متقاضی می‌دهد و سود حاصل بین طرفین تقسیم می‌شود.
چه کسانی می‌توانند وام مضاربه دریافت کنند؟
تجار و شرکت‌های صادرکننده کالا و خدمات که در حوزه تجارت و بازرگانی فعالیت دارند، می‌توانند وام مضاربه دریافت کنند.
مبلغ وام مضاربه چقدر است؟
مبلغ وام مضاربه بسته به نوع فعالیت، ارزش وثیقه و سیاست‌های بانک متفاوت است و معمولاً درصدی از ارزش وثیقه را شامل می‌شود.
نرخ سود وام مضاربه چقدر است؟
نرخ سود وام مضاربه در بانک‌های دولتی بین ۱۵ تا ۲۰ درصد و در بانک‌های خصوصی بالای ۲۰ درصد است.
مدت بازپرداخت وام مضاربه چقدر است؟
مدت بازپرداخت وام مضاربه معمولاً حداکثر یک سال است و در پایان مدت قرارداد، اصل و سود وام به‌صورت یکجا بازپرداخت می‌شود.
چه مدارکی برای دریافت وام مضاربه لازم است؟
مدارک شناسایی، مجوزهای صنفی، پیش‌فاکتور خرید کالا، وثیقه معتبر و سایر مدارک مرتبط با فعالیت تجاری برای دریافت وام مضاربه لازم است.
آیا واردکنندگان می‌توانند وام مضاربه دریافت کنند؟
خیر، وام مضاربه به واردکنندگان تعلق نمی‌گیرد و مخصوص صادرکنندگان کالا و خدمات است.
